파킹통장 CMA통장 이란 직장인부수입 재테크

파킹통장 CMA통장 이란 직장인부수입 재테크

 

안녕하세요.

왕초보재테크 입니다.

적금,예금과 같이 이자를 제공해주는 파킹통장과 CMA통장에 대해 소개하겠습니다.

적금,예금은 목돈이 묶이는 반면, 파킹통장과 CMA는 묶이지 않는것이 가장 큰 장점으로 저도 이용하고 있는 상품입니다.

목돈을 잠시 보관하면서 이자도 받을수있는 상품으로 관심있게 보시면 좋은 상품입니다.

 

목차

1. 파킹통장 이란?

2. CMA통장 이란?

3. 파킹통장과 CMA통장 비교

4. 파킹통장의 장단점

4.1 장점

4.2 단점

5. CMA통장의 장단점

5.1 장점

5.2 단점

6. 금리비교

6.1 파킹통장 금리 리스트

6.2 CMA통장 금리 리스트

 

1. 파킹통장 이란?

운행을 잠시 멈추고 차를 세워놓는 '파킹 parking'처럼 차를 주차 하듯이 돈을 은행에 잠시 보관하는 용도로 사용하는 통장을 말합니다. 

일반적으로 은행의 수시 입출금 통장은 0.1~0.2%로 아주 낮은 이자를 지급하지만, 파킹통장은 보통 연 1%가 넘는 이자를 받을수 있습니다. 또한, 정기 적금,예금과 달리 돈을 자유롭게 입출금이 가능하며, 예금자보호법에 따라 5,000만원 까지 원금 보장이 됩니다.  중도해지시 불이익이 없습니다.

2. CMA통장 이란?

하루만 저축해도 이자를 주는 통장으로 CMA(Cash Management Account) 통장은 증권사 상품입니다.

증권사가 고객이 맡겨놓은 돈을 이용하여 단기상품에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 이자로 나눠어 주는 형태 입니다.

회사의 월급통장으로 사용하거나 인터넷뱅킹, 자동 이체가 일반 통장과 같은 기능을 할수 있어 인기가 많은 통장입니다.

하루 단위로 이자를 받을수 있기 때문에 단기운용에 장점이 있고 자유롭게 입출금이 가능한 상품입니다.  중도해지시 불이익이 없습니다.

증권사의 CMA운용에 따라 RP, 종금, MMF, MMW형으로 나뉩니다.

* RP형 이란? 국공채나 우량회사채에 투자하여 발생하는 수익률에 따라 이자를 지급해주는 방식입니다.

예금자 보호가 되지 않고 수익률을 보장받기 때문에 손실 위험성은 낮습니다. 전체 CMA통장 중 가장 높은 비중을 차지 하고 있습니다.

* 종금형 이란? 5,000만원까지 예금자 보호가 되는 확정금리형입니다. 종합 금융사에서 운용하기 때문에 원금이 보장됩니다.

* MMF형 이란? Money Market Fund로 자산운용사 에서 만든 상품입니다. 예치된 돈을 자산운용사가 단기자금 수요자들에게 공급하고 수익을 얻으며 운용 실적에 따라 금리가 달라지는 실적 배당형 입니다.

* MMW 형 이란? Money Market Wrap으로 한국증권금융 같은 우량한 금융기관에서 어음과 단기채권에 매일 재투자로 복리효과를 얻는 방식의 실적배당형 입니다.

* 발행어음형 이란? 증권사가 자체 신용도로 고객에게 발행한 어음을 판매하여 자금을 운용하는 상품입니다.

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3. 파킹통장과 CMA통장 비교

구분	파킹통장	CMA통장
금융기관	은행/저축은행	증권사
이자 지급방식	월 or 분기 마다 지급	매일
예금자보호 여부	모든상품 예금자보호	상품에 따라 예금자보호

4. 파킹통장의 장단점

4.1 장점

1. 높은 이자

수시입출금 통장에 비해 상대적으로 이자가 높습니다.

2. 예금자보호

5,000만원 까지 예금자 보호가 됩니다.

3. 금리의 변동

금리가 높아질 때 높아진 금리가 적용이 됩니다.

4. 자유로운 입출금

수시 입출금이 가능하여 자유로운 현금을 운용할수 있습니다.

4.2 단점

1. 장기간 이용시 낮은 이자

파킹통장의 장점은 단기간 높은 이자를 받을수 있는 것인데, 장기로 늘어날수록 적금,예금보다 이자는 낮아집니다.

2. 이자 예치금의 한계

높은 이자를 받는것에 대해 무한대 예치금을 적용받진 못합니다.

예를 들면 1,000만원 까지 3%, 5,000만원 넘어가면 1% 이런식으로 금액에 따라 이자율이 정해져있으니 확인을 해야 합니다.

5. CMA통장의 장단점

5.1 장점

1. 수시 입출금 통장과 동일한 기능

자동이체, 공과금 납부, 인터넷뱅킹 등의 금융서비스를 수시 입출금 통장처럼 사용할수 있습니다.

2. 높은 이자와 매일 받는 이자

금액에 관계없이 매일매일 높은 이자를 받을수 있습니다.

3. 높은 활용성

가입유형에 따라 공모주 청약, 월급통장, 투자용 통장등 활용성이 높습니다.

4. 낮은 수수료

입출금 수수료 우대해주는 상품도 있고, 수수료가 매우 적어 단기자금을 모으는데 좋습니다.

5.2 단점

1. 예금자보호 불가

예금자보호가 되는 CMA통장과 되지않는 CMA통장이 있어 여부를 꼭 확인해야 합니다.

2. 이자의 변동성

RP형은 매수한 채권의 이자표시에 따라서 수익이 정해져 채권가격이 변동되면 이자율 변동에 영향을 줄수 있습니다.

단기간 투자에는 큰 영향은 없다고 봐도 됩니다.

6. 금리비교

6.1 파킹통장 금리 리스트

저축은행과 1금융권 은행을 포함한 리스트 입니다.

아래 테이블을 보면 저축은행이 1금융권 은행보다 압도적으로 랭킹 순위와 이자율이 높습니다.

저축은행이 대다수 랭킹에 분포되어 있으며, 1금융권 파킹통장도 알려드리고자 리스트에 기입하였습니다.

(1금융권 위에도 사실 저축은행이 많이 있는데 1금융권을 선호하시는 분들이 있으니 테이블에 기입했습니다.)

(23.10.19일 기준)

순위	상품명	은행	은행종류	세전 이자율(%)	세후 이자율 (%)	금액한도(만원)	예금자보호 여부
1	OK읏통장2	OK저축은행	저축은행	5	4.23	100	가능
2	IBK도토리통장	IBK기업은행	1금융권	5	4.23	20	가능
3	FI커넥트통장	다올저축은행	저축은행	4	3.38	3,000	가능
4	네이버페이 머니 하나통장	하나은행	1금융권	4	3.38	200	가능
5	NH FIC-one보통예금	NH저축은행	저축은행	3.8	3.21	10,000	가능
6	Kiwibank 팡팡통장	KB저축은행	저축은행	3.5	2.96	10,000	가능
7	SBI저축은행 사이다뱅크 입출금통장	SBI저축은행	저축은행	3.5	2.96	10,000	가능
8	한달애	신한은행	1금융권	3	2.53	30	가능
9	제일EZ통장	SC제일은행	1금융권	2.6	2.19	300	가능
10	세이프박스	카카오뱅크	1금융권	2	1.69	10,000	가능
11	플러스박스	케이뱅크	1금융권	2.3	1.98	30,000	가능
12	토스뱅크통장	토스뱅크 은행	1금융권	2	1.69	5,000	가능
13	KB마이핏통장	국민은행	1금융권	1.5	1.26	200	가능

6.2 CMA통장 금리 리스트

CMA통장은 이자율이 비슷하게 분포되어있고, RP형이 대다수 입니다.

그리고 금액한도는 대부분 없고, 증권사 특징으로 이체 수수료 혜택과 CD/ATM 수수료 혜택이 있습니다.

예금자보호는 거의 안된다고 보시면 됩니다.

(23.10.19일 기준)

순위	상품명	증권사	세전 이자율(%)	금액한도(만원)	예금자보호 여부
1	CMA(발행어음형)	한국투자증권	3.6		불가능
2	CMA RP 네이버통장	미래에셋증권	3.55	1,000	불가능
3	미래에셋증권CMA(발행어음형)	미래에셋증권	3.55		불가능
4	행복나눔CMA(RP형)	SK증권	3.5		불가능
5	CMA(RP형)	다올투자증권	3.45		불가능
6	CMA Note(종금형)	우리종합금융	3.45		가능
7	IBK 투자증권CMA(RP형)	IBK투자증권	3.4		불가능
8	KB CMA(발행어음형)	KB증권	3.4		불가능
9	Magic CMA(RP형)	SK증권	3.4		불가능
10	The H CMA(RP형)	현대차증권	3.4		불가능
11	챔피언CMA(RP형)	유진투자증권	3.4		불가능
12	Happy+ CMA(RP형)	DB금융투자	3.35		불가능
13	W-CMA통장(RP형)	유안타증권	3.25		불가능

 

본인의 투자성향과 환경 등 자기만의 기준으로 상품을 고르시면 좋은 성과를 보실수 있습니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.